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Las criptomonedas han pasado de las pantallas de trading a las aplicaciones de pago, pero el cambio más importante podría estar ocurriendo en el propio banco. A medida que las acciones bancarias caen y la incertidumbre económica aumenta, los jóvenes estadounidenses están reconsiderando dónde guardan su dinero, y muchos ya lo están moviendo.
Para comprender la profundidad de esta tendencia, Oobit encuestó a 1,004 estadounidenses de entre 18 y 34 años sobre sus hábitos bancarios, su confianza en las instituciones financieras y su actitud hacia las alternativas de criptomonedas y stablecoins. También analizamos 22,118 publicaciones de Reddit en 16 subreddits para seguir cómo está cambiando la conversación en tiempo real.
Si pudieran empezar de cero, la mitad de los jóvenes estadounidenses no entraría en un banco tradicional. Y el desglose generacional añade un matiz interesante.
Más de 1 de cada 2 millennials (53%) prescindiría de un banco tradicional si empezara de cero, en comparación con casi 1 de cada 2 encuestados de la Generación Z (45%). Los millennials también son más propensos a manejar 3 o más plataformas financieras (32% frente al 27%), lo que sugiere que el alejamiento de los bancos se intensifica con la edad y la experiencia.
Pero aquí está el detalle. Incluso entre quienes dicen que prescindirían de los bancos tradicionales, la mayoría sigue dependiendo de ellos. Más de 1 de cada 2 jóvenes estadounidenses (55%) sigue confiando más en un banco para guardar sus ahorros, y casi 3 de cada 5 (59%) confían más en un banco para recibir su salario.
Al preguntarles qué los llevó a reconsiderar sus bancos, el miedo a la inflación o a una recesión encabezó la lista con un 42%, seguido de:
Las acciones ya coinciden con las actitudes. Más de 3 de cada 5 jóvenes estadounidenses (62%) tomaron al menos una medida para retirar dinero de un banco tradicional en el último año. Otro 20% dijo que la caída de las acciones bancarias hace que su dinero se sienta menos seguro, mientras que el 11% dijo que los descensos solo confirman la desconfianza que ya sienten.
Los ingresos también cuentan una historia interesante. Más de 2 de cada 5 jóvenes estadounidenses que ganan menos de 50.000 dólares (40%) ni siquiera sabían que las acciones bancarias estaban cayendo, en comparación con casi 1 de cada 4 de aquellos que ganan 50.000 dólares o más (24%). Sin embargo, más de 1 de cada 2 jóvenes estadounidenses con menores ingresos (56%) tomó al menos una medida para alejarse de los bancos. Entre quienes ganan 100.000 dólares o más, esa cifra asciende al 75%.
Las cooperativas de crédito también están atrayendo atención. Más de 1 de cada 4 jóvenes estadounidenses (26%) elegiría primero una cooperativa de crédito si empezara de cero, lo que la convierte en la segunda opción más popular en general después de un banco tradicional. Las cooperativas de crédito también son la principal alternativa para los millennials (28%) y para quienes ganan entre 50.000 y 74.000 dólares (33%). Las aplicaciones fintech, a pesar de ser utilizadas por el 44% de los jóvenes estadounidenses hoy en día, ocupan el cuarto lugar como primera opción con solo un 4%, lo que sugiere que sirven como herramientas de gasto, no como bases financieras.
Mientras tanto, 2 de cada 5 jóvenes estadounidenses (42%) coinciden en que los bancos tradicionales son cada vez menos relevantes para las personas de su edad. Y el 16% ya ha cambiado la forma en que mueve o gasta su dinero sin cerrar sus cuentas. El comportamiento está cambiando antes que las cuentas.
La desconfianza en los bancos no solo está empujando a los jóvenes estadounidenses hacia aplicaciones fintech y cooperativas de crédito. Para un número creciente, las criptomonedas son parte de la respuesta, aunque gastarlas sigue siendo un problema.
Casi 1 de cada 2 jóvenes estadounidenses (49%) afirma que una billetera de stablecoin se siente tan segura como un banco para depositar su sueldo. Y el 55% desea al menos algo de autocustodia de su dinero, lo que significa que quieren controlar personalmente al menos una parte de sus fondos en lugar de dejarlos todos en un banco o plataforma.
El conocimiento sobre las stablecoins varía drásticamente según los ingresos. Casi 2 de cada 3 jóvenes estadounidenses que ganan 100.000 dólares o más (66%) han oído hablar de las stablecoins, en comparación con el 41% de aquellos que ganan menos de 50.000 dólares, la brecha demográfica más amplia en el estudio sobre el conocimiento de las stablecoins.
El interés por la autocustodia es, de hecho, más fuerte entre quienes tienen menores ingresos. Los jóvenes estadounidenses que ganan menos de 50.000 dólares tienen más probabilidades de querer la autocustodia (17%) y menos probabilidades de querer un control exclusivo por parte del banco (33%) que aquellos que ganan 50.000 dólares o más (13% y 43%). Las personas menos atendidas por la banca tradicional son las más interesadas en la independencia financiera respecto a ella.
Dicho esto, gastar criptomonedas es otra historia. Más de 4 de cada 5 jóvenes estadounidenses propietarios de criptomonedas que han intentado gastarlas (83%) dijeron que todavía es difícil usarlas para compras cotidianas. Las principales barreras fueron:
Más de 2 de cada 5 encuestados de la Generación Z (44%) dijeron no tener ningún interés en gastar criptomonedas, en comparación con más de 1 de cada 3 millennials (35%). Entre los millennials que sí mencionan una barrera, las preocupaciones por la volatilidad (22%) y la preferencia por la inversión (14%) ocupan los primeros lugares. Están más involucrados con las criptomonedas que la Generación Z, pero son más cautelosos a la hora de gastarlas.
Aun así, 1 de cada 4 adultos jóvenes pagaría con criptomonedas en cualquier tienda que acepte Visa. Y cuando se preguntó a quienes están abiertos a gastar criptomonedas qué los motivaría a hacerlo, los principales factores fueron consistentes en todos los niveles de ingresos: tipos de cambio transparentes, mejor educación y la posibilidad de pagar mediante contacto en cualquier tienda.
Casi 1 de cada 2 jóvenes estadounidenses que ganan 50.000 dólares o más (46%) posee criptomonedas, en comparación con menos de 1 de cada 3 de aquellos que ganan menos de 50.000 dólares (29%). La propiedad también varía según la generación: el 41% de los millennials y el 32% de la Generación Z afirman poseer criptomonedas.
La Generación Z es más reactiva a las señales del mercado, aunque su participación en cripto sea menor. Uno de cada 5 encuestados de la Generación Z (20%) y el 16% de los millennials dijeron que moverían su dinero a una billetera digital si las acciones bancarias siguen cayendo.
Los datos de la encuesta cuentan una parte de la historia. Reddit cuenta la otra.
La conversación antibancaria en Reddit creció un 144% de mayo de 2025 a marzo de 2026. La conversación sobre el gasto en cripto creció un 61% en el mismo período. La desconfianza hacia los bancos no proviene de donde se esperaría: el 72% de la conversación antibancaria reside en comunidades financieras convencionales como r/personalfinance, r/banking y r/povertyfinance, no en los subreddits de cripto.
El mismo patrón se mantiene en las discusiones sobre neobancos, bancos digitales que operan sin sucursales físicas. Más de 7 de cada 10 publicaciones relacionadas con neobancos (74%) aparecieron en comunidades financieras convencionales, no en las nativas cripto.
¿Qué impulsa la conversación? No es la rabia contra el sistema. Solo el 6% de las 22,118 publicaciones analizadas fueron motivadas por la desconfianza institucional. La curiosidad general (52%) y el entusiasmo por gastar cripto en la vida real (27%) representaron casi 4 de cada 5 publicaciones en el conjunto de datos.
Las publicaciones antibancarias con mayor interacción estuvieron directamente vinculadas a catalizadores financieros. Una publicación de febrero de 2026 sobre las revisiones de los datos de empleo de la Reserva Federal obtuvo 15,922 votos a favor, y una publicación de marzo de 2026 que comparaba el crédito privado con la crisis de 2008 obtuvo 2,149.
También está ocurriendo un cambio de lenguaje dentro de las comunidades cripto. En junio de 2025, el lenguaje de "gastar" superó al de "ahorrar" en los subreddits nativos cripto por primera vez en el período de seguimiento de 12 meses (50.1% de cuota de gasto). Desde entonces, la cuota de gasto se ha estabilizado entre el 30% y el 42%, frente al 4% de abril de 2025. Al mismo tiempo, el lenguaje de "ahorrar" disminuyó un 29% durante todo el período. La conversación se está desplazando de la acumulación hacia el uso.
Los lugares donde la gente interactúa en línea coinciden con su forma de pensar sobre las criptomonedas. r/defi tuvo la mayor proporción de lenguaje de gasto frente a ahorro de cualquier comunidad nativa cripto (64% de cuota de gasto), mientras que r/wallstreetbets se situó en solo un 11%. Las comunidades más cercanas a la infraestructura de finanzas descentralizadas hablan de gastar. Las comunidades de trading siguen hablando de ahorrar.
Los jóvenes estadounidenses no están abandonando los bancos en masa. La mayoría sigue depositando sus salarios y dejando sus ahorros en ellos. Pero la relación se está debilitando. Más de la mitad elegiría otra opción si pudiera empezar de cero, y la mayoría ya dio al menos un paso para alejarse en el último año.
La brecha actual es la usabilidad. Cerca de la mitad de los jóvenes estadounidenses considera que una billetera de stablecoins es lo suficientemente segura para recibir su salario, pero muchos de los que han intentado gastar cripto dicen que sigue siendo difícil. Las herramientas que cierran esa brecha, aquellas que facilitan guardar, convertir y gastar activos digitales en la vida diaria, son las que pueden transformar el cambio de sentimiento en un cambio de comportamiento real.
Los bancos no van a desaparecer de la noche a la mañana. Pero la generación que debería nutrir su base de depósitos ya está buscando en otra parte.
Oobit encuestó a 1,004 adultos estadounidenses de 18 a 34 años en 2026 a través de la plataforma CloudResearch Connect sobre sus hábitos bancarios, confianza en plataformas financieras y actitudes hacia las criptomonedas y alternativas de stablecoins. Se preguntó a los encuestados sobre sus herramientas actuales de gestión de dinero, confianza en plataformas para tareas financieras específicas, acciones realizadas en los últimos 12 meses, influencia de eventos financieros recientes, el papel de las redes sociales en las decisiones financieras, experiencia con stablecoins y cripto, barreras para el gasto en cripto y actitudes sobre el futuro de la banca. El desglose por género fue 55% mujeres, 40% hombres y 3% no binarios. Generacionalmente, la muestra consistió en 63% millennials y 37% de la Generación Z.
Por otro lado, Oobit analizó 22,118 publicaciones de Reddit en 16 subreddits entre abril de 2025 y abril de 2026, obtenidas a través de la API de Pullpush y el archivo Arctic Shift. Las publicaciones se categorizaron en cuatro grupos de palabras clave: lenguaje antibancario, lenguaje de neobancos, lenguaje de gasto en cripto y lenguaje de ahorro en cripto. Las comunidades se clasificaron como convencionales (r/personalfinance, r/banking, r/povertyfinance, r/Fire, r/fintech, r/millennials, r/GenZ, r/CreditUnions) o nativas cripto (r/bitcoin, r/cryptocurrency, r/wallstreetbets, r/CryptoMarkets, r/ethereum, r/defi, r/stablecoins). El sentimiento se clasificó según su motor: curiosidad general, entusiasmo por gastar cripto, reacción a noticias y desconfianza institucional.
Oobit es una solución de pagos y tarjeta cripto que permite a los usuarios gastar activos digitales dondequiera que se acepte Visa. A través de la aplicación de Oobit y su tarjeta cripto, los usuarios pueden conectar sus billeteras y pagar con un toque en tiendas, en línea o donde sea que estén, obteniendo reembolsos en cripto y convirtiendo las criptomonedas en una herramienta práctica para los gastos cotidianos.
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