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La mayoría de los estadounidenses no abandona su banco; simplemente lo usa menos. El sueldo sigue llegando allí, pero los pagos a amigos se realizan a través de una aplicación de billetera. La cuenta de ahorros permanece abierta, pero el dinero para las compras en línea se guarda en otro lugar. El banco no es reemplazado, sino desagregado, tarea por tarea.
Oobit encuestó a 1,002 estadounidenses sobre cómo utilizan las billeteras cripto junto con sus bancos, o en lugar de ellos, para tareas financieras cotidianas. Los resultados muestran que los bancos están perdiendo terreno en áreas específicas, manteniéndose firmes en otras, y revelan una generación de usuarios que ya combina ambos mundos sin pensarlo dos veces.
Las tareas que están abandonando la banca tradicional no son aleatorias. Los estadounidenses que utilizan billeteras cripto están eligiendo funciones específicas, generalmente aquellas que los bancos hacen lentas, costosas o complicadas, y las están delegando a las criptomonedas.
Entre los usuarios estadounidenses de billeteras cripto, las tareas con mayor probabilidad de migrar a las criptomonedas son:
Los dos primeros puestos corresponden a tareas de almacenamiento, lo que desafía directamente la función más básica de un banco: custodiar su dinero.
Las transferencias internacionales son donde la brecha entre los bancos y las criptomonedas es mayor, a favor de estas últimas. Entre los usuarios de billeteras cripto que envían dinero al extranjero, casi 1 de cada 2 (46%) depende más de las criptomonedas que de su banco para esa tarea. Si comparamos esto con el 35% para pagos entre personas y el 20% para compras en línea, las transferencias internacionales parecen ser el punto más fuerte de este cambio.
El comportamiento en los pagos entre particulares cuenta una historia generacional. Casi la mitad de los usuarios estadounidenses de billeteras cripto (45%) ha pagado a un amigo con criptomonedas en lugar de usar una aplicación de pago tradicional. Entre la Generación Z, esa cifra aumenta al 55%, 10 puntos más que los millennials y la tasa más alta de cualquier generación.
Más de 1 de cada 2 usuarios estadounidenses de billeteras cripto (51%) depende ahora más de las criptomonedas que de su banco, o ha reemplazado totalmente a su banco, para al menos una tarea financiera cotidiana. El otro 49% divide su uso equitativamente o todavía depende de su banco para la mayoría de las cosas.
Aunque el 16% de los usuarios estadounidenses de billeteras cripto ha reemplazado totalmente a su banco para al menos una tarea cotidiana, el reemplazo completo es poco común. La domiciliación de la nómina, y no los pagos entre particulares o las compras, es donde el banco está siendo desplazado claramente.
La gente no traslada sus tareas financieras a las criptomonedas por una sola razón. Pero el motivo principal no es el que usted podría imaginar.
Más de 1 de cada 4 estadounidenses que usan criptomonedas para tareas cotidianas (28%) dijo que la privacidad es la razón principal por la que comenzaron. Eso se sitúa por encima de la velocidad (22%), las comisiones más bajas (12%) y la desconfianza hacia los bancos (15%). Entre los hombres estadounidenses que usan billeteras cripto, la privacidad siguió siendo el principal motivador, citado por el 31%. Pero las mujeres comenzaron a usar criptomonedas principalmente porque creen que son el futuro de las finanzas (29%).
Casi 3 de cada 4 usuarios estadounidenses de billeteras cripto (71%) sienten al menos algo de inseguridad al expandir sus finanzas más allá de su banco. Otro 37% está dividido, sintiendo que tiene más control sobre su dinero pero, al mismo tiempo, que es menos seguro. Solo el 29% siente que tiene un control total. En general, el 54% de los usuarios de billeteras dijo que las criptomonedas los han hecho sentir más independientes financieramente.
La comodidad con las criptomonedas aumenta con el uso. Más de 1 de cada 3 usuarios habituales de criptomonedas en EE. UU. (37%) afirmó que podría manejar sus finanzas cotidianas exclusivamente con criptomonedas sin mayores interrupciones, en comparación con solo el 17% de los usuarios ocasionales. Y casi 3 de cada 4 usuarios de billeteras cripto en general (72%) dijeron que podrían gestionar sus finanzas diarias solo con criptomonedas si fuera necesario.
Una tarea específica coincide con el mayor salto en la confianza. Casi 2 de cada 3 estadounidenses de la Generación Z que usan billeteras cripto (66%) confían más en las criptomonedas que en su banco para mover dinero rápidamente. Eso es 16 puntos por encima de los millennials (50%) y la tasa más alta de cualquier generación.
Por ahora, algunas tareas siguen realizándose principalmente en el banco.
Más de 2 de cada 5 usuarios estadounidenses de billeteras cripto (41%) afirmaron que nunca confiarían en las criptomonedas para guardar sus ahorros de toda la vida. Ese es el mayor obstáculo para los bancos tradicionales. La lista completa de tareas en las que los estadounidenses todavía confían más en los bancos:
Un patrón atraviesa los cinco: son de alto riesgo, baja frecuencia o ambos. Los riesgos cambian con la cantidad de dinero involucrada, y la recuperación importa más cuanto mayor es el saldo. Más de 1 de cada 2 usuarios estadounidenses de billeteras de criptomonedas (55%) teme perder el acceso a sus criptomonedas sin forma de recuperarlas, lo que ayuda a explicar por qué esas tareas específicas tardan más en migrar.
Las barreras para una mayor adopción se desglosan por generación:
Y entre los no propietarios curiosos (personas que conocen las criptomonedas pero no las usan), el 32% dijo que nada les haría cambiar de opinión sobre el uso de criptomonedas. Entre los usuarios habituales de criptomonedas, solo el 5% dijo lo mismo. Cuanto más utiliza la gente las criptomonedas, menos probable es que sus posturas se mantengan inamovibles.
Lo que está ocurriendo en realidad no es una desvinculación total, sino una división. Los usuarios estadounidenses de billeteras de criptomonedas no están abandonando sus bancos de repente. En cambio, están trasladando primero las tareas cotidianas a las criptomonedas, generalmente las transferencias y los pagos entre particulares.
Las tareas que aún permanecen en el banco son aquellas que la gente realiza con poca frecuencia o que considera de alto riesgo. Lo que está cambiando primero es el dinero del día a día, y ahí es donde realmente comienza el cambio de hábitos.
Oobit encuestó a 1002 estadounidenses sobre su uso de criptomonedas y sus hábitos financieros cotidianos, incluyendo para qué tareas financieras utilizan billeteras de criptomonedas, en qué medida han reemplazado a los bancos tradicionales, qué impulsa o impide la adopción y qué condiciones los llevarían a usar criptomonedas. La encuesta se realizó a través de CloudResearch Connect. Los encuestados fueron 46% hombres, 52% mujeres y 2% no binarios. El desglose generacional fue 52% millennials, 24% generación X, 16% generación Z y 8% baby boomers.
Del total de la muestra, el 17% informó utilizar activamente billeteras de criptomonedas y respondió preguntas detalladas sobre tareas financieras específicas, comportamiento de sustitución y confianza. Como ocurre con todos los datos de encuestas, las respuestas son autoinformadas y pueden estar sujetas a sesgos de memoria o de deseabilidad social. Los porcentajes que no suman el 100% se deben al redondeo.
Oobit es una plataforma de pagos con criptomonedas que permite a los usuarios gastar activos digitales en el mundo real dondequiera que se acepten las principales tarjetas. Al tender un puente entre las criptomonedas y el comercio cotidiano, Oobit hace que la moneda digital sea práctica y accesible para el uso diario.
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